AML v realitních kancelářích: jak ověřit klienta online

Realitní kanceláře při své činnosti neřeší pouze smlouvy a prohlídky nemovitostí. V rámci pravidel proti praní špinavých peněz (AML) musí v příslušných případech také zjistit, s kým jednají, klienta identifikovat a podle okolností provést jeho kontrolu.

Část tohoto procesu lze dnes převést do online prostředí. Elektronické ověření identity může realitní kanceláři pomoci získat ověřené identifikační údaje klienta bez nutnosti osobní návštěvy nebo zasílání kopií dokladů.

Proč realitní kanceláře řeší AML

Realitní zprostředkovatelé patří mezi povinné osoby podle zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu.

Mezi povinnosti, které se mohou realitních kanceláří týkat, patří zejména identifikace klienta, kontrola klienta, uchovávání stanovených informací a v případě podezřelých okolností také další postupy podle AML zákona.

Rozsah povinností vždy závisí na konkrétním klientovi, obchodu a vyhodnocení rizik. Samotné ověření identity proto nepředstavuje splnění všech AML povinností, ale může být důležitou součástí celého procesu.

Identifikace klienta a kontrola klienta nejsou totéž

Při identifikaci realitní kancelář zjišťuje a ověřuje základní údaje o klientovi. Kontrola klienta jde dále a podle konkrétní situace může zahrnovat například zjišťování účelu obchodu, skutečného majitele, původu finančních prostředků nebo posouzení rizik spojených s klientem a transakcí.

Proto je důležité elektronické ověření identity vnímat jako součást AML procesu, nikoliv jako jeho úplnou náhradu.

Jak lze klienta ověřit online

Klient nemusí v každém případě navštěvovat pobočku pouze proto, aby realitní kancelář získala jeho identifikační údaje. Podle konkrétního procesu lze využít prostředky elektronické identity, například Bank iD, mojeID nebo další podporované způsoby ověření.

Uživatel se ověří prostřednictvím zvoleného poskytovatele identity a odsouhlasí předání potřebných údajů. Realitní kancelář tak může získat údaje potřebné pro další zpracování přímo v elektronické podobě.

Více o jednotlivých možnostech najdete v článku 4 způsoby, jak ověřit totožnost online.

Podrobněji se Bank iD věnujeme v článku Co je Bank iD a jak funguje.

Výhody online identifikace pro realitní kancelář

• omezení nutnosti osobních návštěv pouze kvůli ověření totožnosti,
• rychlejší získání identifikačních údajů klienta,
• méně ručního přepisování údajů z dokladů,
• snazší zapojení identifikace do klientského portálu nebo interního systému,
• možnost navázat další kroky, například formuláře nebo elektronické podepisování dokumentů.

Online ověření může být součástí vzdáleného realitního procesu

Řada kroků při prodeji, koupi nebo pronájmu nemovitosti dnes může probíhat online – od první komunikace a předávání podkladů přes identifikaci klienta až po některé smluvní a administrativní úkony.

U konkrétních dokumentů je ale vždy nutné posoudit, jakou formu vyžaduje právní předpis nebo konkrétní proces. Elektronické ověření identity samo o sobě není elektronickým podpisem ani automatickou náhradou všech právních požadavků.

AML není jen ověření občanského průkazu

Častou chybou je chápat AML pouze jako kontrolu dokladu totožnosti. Povinnosti realitní kanceláře mohou být širší a podle míry rizika může být potřeba získat a vyhodnotit další informace o klientovi nebo obchodu.

Realitní kancelář by proto měla mít vlastní AML postupy nastavené podle požadavků zákona a svého hodnocení rizik. Technologie může jednotlivé kroky výrazně usnadnit, ale nenahrazuje odpovědnost povinné osoby za správné provedení AML procesu.

Jak může pomoci iD Brána

iD Brána umožňuje firmám zapojit elektronické ověření identity do vlastních online procesů. Realitní kancelář ji může využít například pro vzdálenou identifikaci klienta před dalším zpracováním případu.

Podle technického řešení lze využít hotovou cloudovou službu nebo integraci do vlastního systému a následně na ověření identity navázat dalšími kroky.

Pokud chcete zjistit, jak lze online identifikaci zapojit do procesů vaší realitní kanceláře, kontaktujte nás. Možnosti řešení si můžete také nezávazně vyzkoušet.